연체기록은 대출, 신용카드 등 금융거래에 큰 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 과거 연체로 인해 불이익을 받고 계신다면 걱정하지 마세요! 이 글에서는 2024년 기준 연체기록 삭제 및 조회 방법, 신용점수 개선 방법, 연체자 대출 가능한 곳까지 자세히 알려드리겠습니다.
연체기록 조회 삭제방법
연체기록 구분 및 기준
연체기록은 주로 단기연체와 장기연체로 구분되며, 이에 따른 신용평가 영향과 삭제 기준이 다르게 적용됩니다.
단기연체
● 기준 : 5영업일 이상 10만원 이상 연체
● 신용평가 반영 : 단기적인 영향으로, 연체 발생 후 1년 동안 신용평가에 영향을 미칩니다.
● 삭제 기준 : 모든 연체금액을 상환한 후 1년이 경과하면 해당 연체기록이 삭제됩니다.
장기연체
● 기준: 3개월 이상 50만원 이상 연체 또는 채무불이행
● 신용평가 반영 : 보다 오랜 기간 동안 신용평가에 영향을 미치며, 최대 7년간 기록됩니다.
● 삭제 기준: 채무를 완납하고 나서 1년이 경과해야 해당 연체기록이 삭제됩니다.
연체로 인한 불이익
연체기록은 다음과 같은 불이익을 초래할 수 있습니다.
금융기관과의 정보 공유
● 내용: 연체 정보는 은행, 증권사, 카드사 등의 금융기관과 공유됩니다.
● 영향: 다른 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 시에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
신용점수 하락
● 내용: 연체로 인해 신용점수가 하락할 수 있습니다.
● 영향:
대출 신청 시 신용등급이 낮아져 대출 승인이 어려워질 수 있습니다.
승인된 대출의 경우 금리가 상승할 수 있습니다.
휴대폰 개통 등 다양한 금융 거래에 제약이 생길 수 있습니다.
채무추심 및 신용불량자 등재 가능성
● 내용 : 연체가 지속되면 채무추심 조치를 받을 수 있으며, 심한 경우 신용불량자로 등재될 수 있습니다.
● 영향: 신용불량자로 등재되면 신용평가가 매우 낮아져 금융 거래가 거의 불가능해질 수 있습니다.
연체기록 조회 방법
본인의 연체기록은 다음과 같은 방법으로 간편하게 조회할 수 있습니다.
NICE 지키미
● 무료 조회 : 1년에 최대 3회까지 무료로 조회할 수 있습니다.
● 다양한 기록 조회 : 단기 및 장기 연체 기록을 모두 조회할 수 있습니다.
올크레딧
● 횟수 제한 없는 이용 : 4개월마다 1회의 제한 없이 자유롭게 이용할 수 있습니다.
● 회원 및 비회원 이용 가능 : 회원이 아니어도 이용이 가능합니다.
● 접근 방법 : 올크레딧의 홈페이지를 통해 쉽게 이용할 수 있습니다.
신용점수 높이는 방법
연체기록 외에도 신용점수에 영향을 미치는 요소는 다양합니다. 다음과 같은 방법으로 신용점수를 높일 수 있습니다.
● 연체금액 상환 : 연체기록 삭제 및 신용점수 개선 필수
● 신용카드 가용한도 내 사용 : 가용한도 대비 사용률 낮게 유지 (30% 이하 권장)
● 크레딧 히스토리 길게 유지 : 신용카드 사용 기간 길수록 유리
● 다양한 금융상품 이용 : 카드, 대출 등 다양한 금융상품 이용 (무분별한 대출은 금지)
● 연체금액 상환 및 신용카드 가용한도 내 사용 : 금융기관에 신용 관리 노력 보여줌
연체기록 삭제 방법
연체기록은 연체 내역을 해결하더라도 즉시 삭제되는 것은 아닙니다. 다만, 정부에서는 코로나19로 인한 서민·소상공인의 연체기록을 삭제하는 방안을 마련했습니다.
연체기록 삭제 대상
다음과 같은 조건을 충족하는 경우 연체기록 삭제 혜택을 받을 수 있습니다.
● 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일까지 발생한 2천만원 이하 연체
● 2024년 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환
연체기록 삭제 시기
● 연체기록 삭제 대상자 : 2024년 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환하면 연체기록이 즉시 삭제됩니다.
● 기타 연체자:
모든 연체채무 기록은 발생일로부터 7년이 지나면 자동으로 연체 해제됩니다. 이후에도 연체 해제된 기록은 1년간 전산망에 기록되어 있지만, 그 후에 삭제됩니다. 개인 파산자의 경우, 파산 면책을 받으면 연체 해제가 즉시 이루어지지만, 연체기록 삭제 확인은 해제 후 1년이 경과해야 가능합니다.
연체자 대출 가능한 곳
단기연체 및 장기연체자는 일반적인 금융기관에서 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 하지만 다음과 같은 정부지원 대출 및 민간 금융기관 상품들을 통해 대출이 가능할 수 있습니다.
정부지원 대출
ㅁ 새희망홀씨 대출
● 대상 : 연소득 4천만원 이하, 연소득 5천만원 이하 (개인신용평점 하위 20%)
● 한도: 최대 3천 5백만원
● 금리: 연 5.0% ~ 10.5%
● 기간: 5년
● 상환방식: 만기일시, 원금균등분할, 원리금균등분할
● 신청: 새희망홀씨 대출 바로가기
중소기업청 창업자금 지원
ㅁ 중소기업 창업자금
● 대상: 중소기업 창업 또는 사업 운영자
● 한도: 최대 5억원
● 금리: 연 4.0% ~ 7.0%
● 기간: 최대 7년
● 상환방식: 원리금균등분할
● 신청: 중소기업청 창업자금 지원 홈페이지
민간 금융기관 상품
ㅁ 애플론 통신연체대출
● 대상: 통신연체자, 서울보증보험 연체자
● 한도: 최대 1천만원
● 금리: 연 20% 이내
● 기간: 1개월 ~ 60개월
● 상환방식: 원리금균등분할상환
● 신청: 애플론 통신연체대출 바로가기
연체기록 주의 사항
● 연체기록 삭제는 신용회복의 첫걸음일 뿐입니다. 꾸준한 신용관리 노력을 통해 신용점수를 높여야 합니다.
● 무분별한 대출은 오히려 신용점수를 악화시킬 수 있으므로 신중해야 합니다.
● 금융상품 이용 시 금리, 수수료 등을 꼼꼼히 비교하여 선택해야 합니다.
연체기록은 신용에 큰 영향을 미치는 중요한 요소이지만, 올바른 대처를 통해 해결할 수 있습니다. 이 글에서 다룬 내용을 참고하여 연체기록을 삭제하고 신용점수를 높이는 데 도움이 되셨으면 합니다.